银行结构性存款是什么意思

一、什么是银行结构性存款

银行结构性存款是银行为吸收资金而发售给客户的一种利率浮动的金融产品。

银行结构性存款具有以下几个重要的特点：

1.1 利率浮动

银行结构性存款并不像普通定期存款一样有固定的利率，它的利率是浮动的，跟随某个基准利率（如央行基准利率、同期限市场利率等）或某个具体资产（如指数、股票、货币等）的波动而波动。

1.2 结构复杂

银行结构性存款的结构比较复杂，通常是由多个不同种类的资产组成，而这些资产之间的关联也比较复杂。比如说，一款结构性存款可能同时包含了股票、债券、另类投资等多种资产。

1.3 投资门槛高

由于银行结构性存款的复杂性，投资门槛一般较高，通常需要较高的起始投资金额，投资者需要有一定的金融知识和风险承受能力，才能投资这样的产品。

二、银行结构性存款的特点

2.1 收益率较高

银行结构性存款大多拥有较高的收益率，通常高于同期限的其他银行理财产品。这是因为银行针对不同客户需求和资金市场变化的灵活性和多样性，使得这种金融产品的收益率相对较高。

2.2 风险较大

银行结构性存款的风险较大，因为它的收益与某些特定的金融市场因素密切相关。如果这些因素出现异常波动，可能会影响到银行结构性存款的本金和收益。

2.3 市场流动性差

银行结构性存款通常没有二级市场，因此它的市场流动性相对较差。投资者很难在需要资金的时候将其变现。

2.4 难以理解和评估

银行结构性存款的结构比较复杂，由多个不同的资产组成，其结构和收益的计算方式也可能并不直观和容易被理解。对于一些普通投资者，理解其产品的本质、风险和收益也不是一件容易的事情。

三、银行结构性存款争议

3.1 部分产品的收益率不真实

在一些银行结构性存款中，存在一些模糊不清或欺诈性的东西，包括不真实的收益率。这些不真实的收益率通常是通过将一些较高的预期收益率和一些较低的实际收益率混合在一起来产生的。

3.2 风险评级不准确

银行结构性存款的风险评级不准确。很多时候，银行或相关的评级机构可能通过操纵资产、估值等方式，来将明显的高风险产品评为低风险，诱使投资者将资金投入于此。

3.3 投资门槛高

由于银行结构性存款的复杂性，投资门槛一般较高，其中包括需要较高的起始投资金额、较强的金融知识和风险承受能力等。这也就增加了一些投资者的投资门槛。

四、总结

银行结构性存款作为一种权益类金融产品，在吸引投资者资金和实现保值增值方面具有一定的特点。但是由于其结构复杂、风险较大等特点，也存在一些争议。作为投资者，需要理性地分析银行结构性存款的本质、风险和收益。