怎么选基金定投?
怎么选基金定投?
基金定投是一种通过定期定额的方式投资基金产品的方法。对于普通投资者来说,基金定投是一种较为稳健的投资方式,可以有效分散风险。但是,在选择基金定投时,如何判断基金是好的、值得信赖的,对于投资者来说是一个较大的挑战。
一、了解基金的分类
在选择基金时,需要了解市场上主要的基金品种,常见的基金品种包括股票基金、混合基金、债券基金、货币基金、指数基金等等。
1. 股票基金
股票基金的投资对象为股票市场上的上市公司股票,由基金公司统一发起募集和管理。投资股票基金的收益和股票市场息息相关,表现出的波动性较大。
2. 混合基金
混合基金同时投资于股票和债券市场,它们实现了长期资本增值和资本保护的平衡。
例子:富国天盈混合(混合型基金),成立于2012年3月13日,该基金的投资范围是全球公开市场的股票、债券和货币类金融工具等,以货币市场基金为仓位组合的中长期混合型基金。
3. 债券基金
债券基金主要投资于国债、企业债、可转换债券等固定收益类证券,并以利息和债券升值获得收益。
例子:华泰柏瑞沪深300债券A(债券型基金),聚焦高等级、高流动性、中长期可增信债券的配置尤有特点;吸收存款模式,即采取了场内外结合的策略,应对各种市场情况。
4. 货币基金
货币基金是最为稳健的基金品种之一,主要投资于短期固定收益资产,如存款、结算款、银行承兑汇票等。由于货币基金的投资风险较小,因此其收益相对较低。
例子:博时现金收益货币基金A,属于理财型货币基金,投资领域包括存款或同业网络存款、债券等固定收益类金融工具。
5. 指数基金
指数基金是模拟特定指数投资的基金,通过复制指数的投资组合,跟踪指数进行操作。
例子:华夏上证50ETF联接C,属于股票指数型基金,通过购买华夏上证50ETF和同步持有货币市场基金的方式进行资产投资组合,以尽可能与沪深300、上证50指数及华夏上证50ETF的走势保持一致。
二、查看基金的投资收益
了解基金种类之后,需要对基金的投资历史和收益情况进行调查,进行长期的、五年及以上的投资收益率和基金手续费比较,并且对投资经理的投资决策、基金风格、基金经理的历史业绩等进行了解。
在选择长期可持续收益的基金时,需要参考基金的长期投资业绩,不宜追逐短期暴利。
三、观察基金的费用
在选择基金时,除了参考长期业绩外,还需考虑基金的成本费用以及基金公司的信誉度。基金公司的信誉、管理机制、业绩报告、会计师意见等也需要注意,特别是对于小型基金公司或者是新成立的基金公司,需要参考更多的参考资料,降低基金公司本身带来的风险。
四、合理分散风险
不同的基金类型的波动率不同,需要根据自身情况选择合理的组合,才能更好地分散风险。
五、总结
在选择基金定投时,仅依靠个人的经验和直觉是不够的,需要调查基金类型、业绩、费用等方面,避免盲目投资。 现代投资理解认为,个人的财富管理需要参考整体规划和风险控制管理,而不是仅仅关注单一项目的收益。