什么是“4321”投资法则?
导读:4321投资法则是指以特定比例投资于股票、债券、金融市场及现金等四个领域,以达到稳健投资的目的。该方法充分考虑了市场波动风险,将资产分布于不同领域,降低了风险的影响。接下来我们将详细介绍该投资原则的具体实现方式。
1. 4个领域的说明
在4321投资法则中,四个领域是指:股票、债券、金融市场及现金。
股票
股票作为高风险高收益的资产,可以带来超越通货膨胀的投资回报。此外,由于股票本身的波动性,如果长期持有,可以降低波动率。股票可以通过基金和ETF进行投资。在4321投资法则中,股票投资比例通常为40%。
债券
债券是较为稳健的资产,通常表现冷静与稳定,且收益会比现金高。债券通常是政府或企业提供的债务工具,购买债券即相当于向借款人借钱以获取利息。在4321投资法则中,债券投资比例通常为30%。
金融市场
金融市场指的是商品及货币市场。商品市场包括珠宝首饰、贵金属等有实物支持的投资产品。货币市场是指银行资产,如短期存款、债券等。在4321投资法则中,金融市场投资比例通常为20%。
现金
现金包括现金存款和货币市场账户等,是最为保守的投资方式,不但稳健且风险最小。现金的收益率可能低于通货膨胀率,但可以稳定资金。在4321投资法则中,现金比例通常为10%。
2. 如何执行4321投资法则
通过不断监督和重平衡,可以使4321投资法则更有效。以下是执行该投资法则的步骤。
步骤一:选择具有良好历史记录的基金
选择的基金和ETF是执行该投资法则的重要环节。的基金不仅需要有稳定的历史表现,还需要具有预测未来表现的能力,而且要适合自己的风险承受度和投资目标。
步骤二: 确定投资档案
搜集自己的金融资料例如年龄、收入等并汇总,以此决定自己的投资档案——风险承受能力和投资时间。
步骤三:分配资产
基于自己的投资档案,将可供投资的资产按照4321投资法则中的比例分配。例如,如果你是一个年轻人,风险承担能力强,那么你可以倾向于更多地投资于股票市场,而少一点地投资于债券和现金市场。
步骤四:监测表现
定期查看投资组合的表现,使用市场原始指数计算股票和债券投资的回报率,并确保投资组合与预期风险相符。如果你的投资组合超过了预期的风险水平,则可能需要再平衡。
3. 再平衡的重要性
在执行4321投资法则的过程中,需要保持资产分配的比例。如果某个投资的表现超出了预期,例如某只股票升了很多,那么可能就需要进行再平衡。也就是说,你需要把其它资产卖出一部分,然后再购买一些被低估的资产,以使资产比例重新达到目标比例。
再平衡可以降低风险,帮助你确保投资组合与你的投资目标保持一致。
4. 总结
4321投资法则是一种针对任何投资者的通用方法,它将投资组合分散到股票、债券、金融市场和现金,以帮助投资者找到一个平衡风险和回报的更佳方法。在执行该方法时,要关注每个领域的投资比例,同时定期重新平衡。以上是执行4321投资法则的一些步骤和重要性,这些都是帮助投资者实现长期成功投资的关键。