家庭理财注意事项有哪些呢

所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想

理财规划一般分为五个步骤：
步，回顾自己的资产状况

第二步，设定理财目标

第三步，弄清风险偏好是何种类型

第四步，进行战略性的资产分配

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程

可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.
梅丽在一家大型的电力企业工作，企业稳定，效益也很好，福利待遇也不错

因为自身家庭理财知识有限，梅丽选择了在专业理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，达到不断积累并合理运用财富，从而实现这些目标的目的

理财顾问告诉梅丽，如果把理财比做旅行的话，梅丽需要确定以下几个要点：你现在在哪里–就是目前的家庭经济状况；要到哪里去–将来的理财目标；如何到目的地–实现目标的手段和步骤

步，总结家庭现状

在理财开始之前，专家建议梅丽先要了解家庭财务现状，这就相当于财富旅行的起点，如果没有健康的财务现状，则一切美好的财务未来都无从谈起

从梅丽夫妇两个目前的月度收支情况来看，家庭的月总收入为6000元

现在梅丽的家庭月总支出为2000元，家庭月度节余资金4000元，年度节余资金59960元，占家庭年总收入的71.41%

资产方面，梅丽的家庭所拥有的资产包括22万元的定期储蓄及价值16万元(80平米，2000元/平方米)的住房一套

对于保险，目前梅丽夫妇除了缴纳社会保险以外，没有购买任何商业保险，这是梅丽家庭理财风险严重的缺口，应该适时的买一些保险了

资料：
中庸型投资者：在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益主要的投资目的

第二步，筹划未来目标

在梅丽的理财目标中，房子、车子、票子和孩子，当然一个都不能少

与买房一样，梅丽初步计划在2007年购买20万元的汽车，也需要支付车价10%的购置税，200元的车船使用税，1300元的养路费，50元的验车费等，全部约为2.5万元

理财专家分析，像梅丽家庭这样的资产状况，要一次性支付上述两个目标的费用比较困难，必须考虑银行贷款的方式

一个家庭的个理财目标应该是准备足够的备用金，专家建议一般要把家庭月收入的3~6倍作为备用金准备的目标，但梅丽也可以根据自身的情况进行调整

备用金主要是用来应付比如暂时的失业，突发的事故等意外的情况而引发的现金需求

梅丽目前的投资组合全部由定期存款构成，在当前负利率的时代，通货膨胀将逐步侵蚀梅丽的资产

根据这个组合，梅丽可以拿出6.6万元进行低风险金融产品的投资

中等风险的投资方面，梅丽可以拿出6.6万元购买平衡型基金

高风险的投资方面，梅丽可以用8万元购买股票型基金

综合调整之后的投资组合，预期综合收益率可达6.3%(3类投资的预期年收益率分别为3%、6%、9%)

梅丽之所以选择开放式基金，是因为可以在银行网点非常方便地购买

此外，尽管梅丽夫妇单位的福利待遇很好，但天有不测风云，人有旦夕祸福，专家建议，梅丽夫妇还需要购买一些意外险，在梅丽先生35岁以后还需要购买一些重大疾病保险，这样安排才比较妥当

资料：
家庭理财类的保险基本上分为财产保险和人身保险两大类

家庭理财规划注意事项
所谓家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥更大的效用，以达到更大限度地满足日常 需要的目的

成功的理财讲求理财规划，家庭理财也不例外

1、适当开源，增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值；
2、控制预算，倡导节流，削减不必要的支出；
3、系统地考虑家庭重要支出事项（如高额教育经费），有效积累大额、长期性资金；
4、保障家庭财产安全，妥善进行家庭资产管理；
5、处理好家庭风险问题，防患于未然

在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行

1、理财目标一定要明确、量化；
2、对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；
3、家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益

可行意味着：努力可以达到

另一方面，在制定家庭理财规划时，还应注意到在人生的不同阶段，其财务需求是不同的，这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论

成长期，指从出生到20岁左右，其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能，在财力方面主要依靠父母或其他来源

耕耘期，这时开始工作，步入社会，这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要

休养期，指退出工作，安享晚年，处于这个阶段的老年家庭，其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此，合理家庭理财的全盘规划，必须将生命周期中的不同阶段凸现出来，以满足家庭不同 阶段的具体需要和整体要求。 家庭理财重要的是要做好开源节流，而记日记账就是起到节流的作用，能够很直观的让你看到哪些钱是不必要花的，这样对自己花出去的每分钱心里就都有数，不过这个需要坚持，你可以自己给自己设定几个短期的目标，或是在理财的时候多设立几个账户，把钱不要放在同一个地方，比如有些用来储蓄，有些用来投资，一部分用来保险，一部分用来旅游，按照你自己的实际情况来安排，这样你才会觉得理财其实也是件很有意思的事情。