理财类型可以根据风险收益、来源、层次进行划分,不同的划分方式可以相互区别对照,下面将由这3个角度来划分讲解。
根据风险收益划分
根据理财的风险收益,由低到高分为现金类、固收类、权益类和杠杆类。
现金类是指风险收益低、流动性好的理财。现金类的主要投资范围是货币市场产品。常见的现金类有现金、活期存款、货币市场基金等。
固收类即固定收益类工具,是指主要资产投资于债权类的产品。固定收益类产品通常投资回报相对固定,属于收益风险中等的理财工具。常见的固收类工具包括债券、债券基金、固收类银行理财产品、固收类券商理财计划、固收类信托产品等。
权益类产品是指主要资产投资于所有权类的产品,包括股票和未上市的股权。权益类产品的特点是投资回报波动较大,属于中高风险的家庭理财工具。常见的权益类的工具有股票、股票基金、权益类银行理财产品、权益类券商理财计划、权益类信托产品等。
杠杆类工具通常使用保证金金交易,存在杠杆效应,收益和风险都同时被放大,属于高风险收益类工具。杠杆类金融工具主要包括期货权等衍生工具。
根据理财来源划分
根据理财的来源,可以分为银行系投资工具、证券系投资工具、保险系投资工具、信托系投资工具和互联网系投资工具。
银行系投资工具主要包括各类存款产品、大额存单、银行理财产品;
证券系投资工具主要包括公募基金、私募基金、券商集合理财计划等;
保险系投资工具主要包括各类理财型保险产品、保险资产管理产品等;
信托系投资工具主要包括各类信托产品、信托资产管理计划等;
互联网系投资工具主要包括各类“宝宝”产品、网络借贷产品等。
根据产品的层次划分
根据产品的层次关系,投资工具可以分为单一投资工具和混合投资工具。
单一投资工具是指性质相同、收益风险特征相近的同类产品。根据依赖关系,又可以把单一工具分为基础工具和衍生工具。基础工具是指那些原始的、独立存在的金融产品,可以分为货币类、债权类、股权类、外汇类、商品类、房地产与实物类;衍生工具是由基础工具派生出来的价格变动与基础工具挂钩的产品,主要包括远期、期货、期权、掉期及资产支持证券,衍生金融产品通常采取保证金交易方式,存在杠杆效应,具有高风险、高收益、高投资门槛等特点。
混合投资工具是指由多种单一工具混合而来的产品,主要包括银行理财产品、公募基金、券商资产管理产品、保险资产管理产品、信托计划、私募基金等。混合投资工具的风险收益由它的混合结构决定。比如股票基金有超过80%的资产配置在权益类产品上,其余20%的资产可以配置在固定收益类或货币类产品,可见股票、基金就属于高风险的工具。
1、保险;
2、基金;
3、股票;
4、银行存款;
5、结构性理财产品;
6、信托。
拓展资料:
理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、
及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
理财涵义:
① 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
参考资料: