银行理财产品风险包括哪些内容

;?????很多理财经理在推销产品时拍着胸脯说没风险，一旦出现亏损，他们又说投资者没看清合同

汇率风险
很多人购买理财产品会注意到，如果提前赎回此类产品，还会亏损本金

一个显而易见的常识问题是，投资的预期年化收益越大，其风险也越大

除了保本浮动预期年化收益型产品，还包括保证预期年化收益型产品

预期年化利率风险
普益财富监测数据显示，2012年5月，各家银行加大对保本型理财产品的发行力度，发行数量在全部理财产品中占比高达可多数中短期(投资在一年以内)保本产品预期年化收益率仅在4%左右

今年6月，中国人民银行再次宣布降息后，四家国有银行的中短期保本产品历史预期年化收益率更高不超过这个更高预期年化利率比银行存款预期年化利率高这种中短期保本产品的风险是，如果银行预期年化利率升高超过这种产品的历史预期年化收益率，可能面临该产品的预期年化收益比银行存款还低的风险

银行理财产品还有一种不保证本金和预期年化收益的非保本浮动预期年化收益型产品

根据普益财富统计数据显示，2011年，各商业银行共发行22379款银行理财产品，同比增长97%

系统风险
一位在证券业工作十年、与银行有密切业务往来的业内人士表示，银行会将不同期限和类型的理财产品放入一个资金池中，因为银行的理财产品是滚动发售的，这个资金池的资金始终保持着一个大致的规模，这相当于基金产品的运作模式

“简单打个比方，资金池中债券占50%，大概预期年化收益可以到3%到5%，信贷资产类一般是指股票或者基金等产品信托计划，占30%，预期年化收益预计为8%，另外一些同业存款预期年化收益率2%左右，对这些资产预期年化收益再进行加权平均计算，这就是对外的历史预期年化收益率

在这个过程中，统扮演的角色较为主动，银行的经验、技能、判断力、执行力等都可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户预期年化收益水平

分析各上市银行业绩报告可以看出，理财成为拉动中间业务增长的最重要引擎

人为风险
因为理财产品为银行赚到超过其他中间产品的更高预期年化收益，银行就不断地新型理财产品，还以业绩、收入、升职等条件要求银行工作人员对产品进行推销

一位业内人士表示，许多股份制银行和外资银行的理财经理的主要职责是销售，只有完成了指标他们才能得到相应的收入，个人的职务升迁也与经济指标挂钩

为了完成任务，实现个人发展目标，因此很多理财经理在销售理财产品时，过多地说了预期年化收益，而人为地弱化了风险

“银行发行的理财产品过多，银行方面不可能将理财产品一一对理财经理进行培训

从理财的角度来说，任何机构或个人对市场走势的判断是不可能百分之百准确的，理财产品会有一定的可能性实现零预期年化收益或者负预期年化收益

根据普益财富监测数据显示，2012年4月，超过六成的理财产品未公布预期年化收益率

谨记投资有风险
在合同中，对于“委托资产由乙方(某家银行)选任的具有托管业务资格的境内商业银行进行托管”、 “到期日投资者获得回报与四国股票指数组合相对于美国标准普尔500指数的相对表现挂钩

新疆四至律师事务所律师李海军说，这些专业术语并不是普通百姓能看懂的

从律师角度来说，投资者都知道“股市有风险、投资需谨慎”这句话，但对银行理财产品风险却估计不足

因此，客户在购买理财产品时要看清合同

(1) 市场风险：投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大

(2) 信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，如果企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会遭受损失

(3) 流动性风险：在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险

(4) 通货膨胀风险：由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来亏损的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关

(5) 政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资等可能不能正常进行，就会导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失

(6) 操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理理财产品资金的水平，直接影响理财产品投资的理财收益的实现

(7) 信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告

(8) 不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行

因此，要知道，银行现在也可以宣布破产。所以，购买中国银行个人理财产品也有风险。同时还要注意的是，因为大部分人一味地信任中国银行客户经理推荐的理财产品，在不了解中国银行个人理财产品的情况下就购买，也容易加大个人理财的风险。因为客户经理推荐的中国银行个人理财产品，不一定就是中国银行个人理财产品。