理财产品可分为

时间：2023-05-25 15:36:25    阅读：122

理财产品可分为

　

理财产品，是指有银行和正规金融机构发行的，将募集到的资金根据合同约定投入相关金融市场或购买相关金融产品，获取收益后，按约定分配给投资人的一种

1、债券型
投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券

2、信托型
投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品

3、挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等

4、QDII型
所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行

QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品

有理财需求可以到陆金所，陆金所上发布的投资服务都会经过陆金所及专业机构严格的内部审核，对投融资方进行专业严格的资质审核，从制度、流程、系统等方面全面保护投融资双方利益。

理财类型可以根据风险收益、来源、层次进行划分，不同的划分方式可以相互区别对照，下面将由这3个角度来划分讲解。

根据风险收益划分

根据理财的风险收益，由低到高分为现金类、固收类、权益类和杠杆类。

  • 现金类是指风险收益低、流动性好的理财。现金类的主要投资范围是货币市场产品。常见的现金类有现金、活期存款、货币市场基金等。
  • 固收类即固定收益类工具，是指主要资产投资于债权类的产品。固定收益类产品通常投资回报相对固定，属于收益风险中等的理财工具。常见的固收类工具包括债券、债券基金、固收类银行理财产品、固收类券商理财计划、固收类信托产品等。
  • 权益类产品是指主要资产投资于所有权类的产品，包括股票和未上市的股权。权益类产品的特点是投资回报波动较大，属于中高风险的家庭理财工具。常见的权益类的工具有股票、股票基金、权益类银行理财产品、权益类券商理财计划、权益类信托产品等。
  • 杠杆类工具通常使用保证金金交易，存在杠杆效应，收益和风险都同时被放大，属于高风险收益类工具。杠杆类金融工具主要包括期货权等衍生工具。

    • 根据理财来源划分

    根据理财的来源，可以分为银行系投资工具、证券系投资工具、保险系投资工具、信托系投资工具和互联网系投资工具。

  • 银行系投资工具主要包括各类存款产品、大额存单、银行理财产品；
  • 证券系投资工具主要包括公募基金、私募基金、券商集合理财计划等；
  • 保险系投资工具主要包括各类理财型保险产品、保险资产管理产品等；
  • 信托系投资工具主要包括各类信托产品、信托资产管理计划等；
  • 互联网系投资工具主要包括各类“宝宝”产品、网络借贷产品等。

    • 根据产品的层次划分

    根据产品的层次关系，投资工具可以分为单一投资工具和混合投资工具。

  • 单一投资工具是指性质相同、收益风险特征相近的同类产品。根据依赖关系，又可以把单一工具分为基础工具和衍生工具。基础工具是指那些原始的、独立存在的金融产品，可以分为货币类、债权类、股权类、外汇类、商品类、房地产与实物类；衍生工具是由基础工具派生出来的价格变动与基础工具挂钩的产品，主要包括远期、期货、期权、掉期及资产支持证券，衍生金融产品通常采取保证金交易方式，存在杠杆效应，具有高风险、高收益、高投资门槛等特点。
  • 混合投资工具是指由多种单一工具混合而来的产品，主要包括银行理财产品、公募基金、券商资产管理产品、保险资产管理产品、信托计划、私募基金等。混合投资工具的风险收益由它的混合结构决定。比如股票基金有超过80%的资产配置在权益类产品上，其余20%的资产可以配置在固定收益类或货币类产品，可见股票、基金就属于高风险的工具。
    • 关键词： 理财产品