理财产品可以分为

;?????在银行理财产品的市场上，各家银行都十分注重自己产品品牌的宣传，如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”等，在市场上都有一定的品牌知名度

不过投资者面对繁多的银行理财产品品牌，很难从中判断出某一项产品的具体涵义

产品基本分类
根据币种不同，理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类

根据按照客户获取预期年化收益方式的不同，理财产品还可以分为保证预期年化收益理财产品和非保证预期年化收益理财产品

非保证预期年化收益理财又可以分为保本浮动预期年化收益理财产品和非保本浮动预期年化收益理财产品

在银行每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍

投资不同领域
银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品

债券型理财产品，是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券

债券型产品是早期银行理财产品的惟一的品种

信托型本币理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品

挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终预期年化收益率与相关市场或产品的表现挂钩

QDII型本币理财产品，简单说即是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元预期年化收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品

虽然银行理财都会预期更高预期年化收益率，但不可否认预期年化收益率的实现存在着不确定性

在银行理财产品的市场上，各家银行都十分注重对自己产品品牌的宣传，如工商银行的”稳得利”、光大银行的”阳光理财”、民生银行的”非凡理财”、招商银行的”招银进宝”等，在市场上都有一定的品牌知名度

折叠币种
根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类

1.人民币理财产品
银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品

收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点

(1)传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右

(2)人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品

2.外币理财产品
2008年，股票市场大幅波动，”保本增值”已逐渐成为理财新风向

从银行外币理财产品来看，”多国货币”、”高息”、”短期”成为最热门的宣传词汇

(1)光大银行2008年3月17El推出高收益外币理财A计划产品，其中美元一年期固定收益产品，预期年收益率为7.2%;港币一年期固定收益产品，预期年收益率为6.5%;美元一年期固定收益产品，预期年收益率相比于银行存款收益很诱人

(2)荷兰银行曾推出”多元货币指数”挂钩结构性存款和”一篮子强势货币”挂钩结构性存款两款理财新品

(3)招商银行推出的”金葵花”安心回报之”汇赢3号”港币3个月期理财产品，预期年收益率高达5.0%

(4)光大银行保本保收益的T计划理财产品推出以来一直受到市场追捧，已推出的产品期限从八天、一个月、两个月到四个月不等，预期年收益率分别达到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%

2008年，股票市场的风险让投资人主动选择回避风险，低风险类产品成为理财市场的主流产品

1.保证收益理财产品
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付更低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品

保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有更低收益的浮动收益理财产品

2.非保证收益理财
非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品

(1)保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品

(2)非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品

非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负

在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。