靠档计息是存款还是理财

一、靠档计息的定义及特点

靠档计息是一种银行储蓄方式，其本质是多种储蓄利率进行组合计息，使得银行客户可以在相同储蓄期限下获取更高的利息收益。具有以下几个特点：

1.1 靠档计息的组成

靠档计息是由多种储蓄类型的利率进行组合，其本质是多利率组合，这种组合方式主要是为了提高银行客户的收益率，同时尽可能地满足客户的储蓄需求。

1.2 靠档计息的计算方法

靠档计息是按照客户的储蓄金额来计算的，其计算方法是以一定利率作为基准，将客户的储蓄金额分配到不同商品的不同档次上，并按照相应的利率计算每个档次的利息。”靠档计息“即按照每个存款档次为每一段分别计算利息，然后再进行合并。

1.3 靠档计息的优点

靠档计息更大的优点就在于其可以让银行客户获得更高收益。靠档计息能根据市场利率变化而调整，比如在通货膨胀较严重时，银行会提高储蓄利率，从长远来看获得的利息收益较高。

二、靠档计息的缺点

2.1 靠档计息的限制

靠档计息多数是基于储蓄利率计算，因此其在利率不变或境外资本波动较大时，无法获得更高的收益。此外，由于靠档计息资金的固定性，其灵活性相对较弱。

2.2 靠档计息的跨期

由于靠档计息是基于储蓄周期计算，因此其一旦储蓄周期改变就需要重新计算，这就需要银行客户每一次更改储蓄方式时都要重新考虑是否适合自己。

三、靠档计息的是存款还是理财

3.1 存款还是理财

靠档计息本质是一种银行储蓄方式，因此其更应当被认为是存款而非理财。不过，由于存款和理财之间的边界不断模糊，这种投资方式还是被认为是介于存款和理财之间。

3.2 存款与理财之间的差异

存款是无风险、稳健、低收益的一种方式，而理财则是相对于存款而言更加风险、高收益的方式。因此，尽管靠档计息是一种银行储蓄方式，但由于其利率相对于其他储蓄方式有着更高的优势，因此更符合理财的特点。

四、总结归纳

靠档计息是一种银行储蓄方式，其本质是多种储蓄利率进行组合计息，以使客户可以在相同储蓄期限下获取更高的利息收益。靠档计息更大的优点在于其可以让银行客户获得更高收益，虽然其也存在限制与跨期问题，但在大多数情况下仍然是一种非常有吸引力的储蓄方式。而至于靠档计息是存款还是理财，更应该被看做是存款，但又处于存款和理财之间，因此和其他投资方式相比，其更具有灵活性、安全性以及稳健性等特点。