贷记卡的信用额度可以调吗

一、什么是贷记卡

贷记卡，又称信用卡，是指商业银行、消费金融公司和部分特许商户通过申请预审，并在客户信用沟通和身份验证后，授予其一定的信用额度，该卡的基本功能是买单消费。

1.贷记卡的优点

相比于储蓄卡等其他银行卡，贷记卡更大的优点是具有临时的、无息的授信额度，允许持卡人在信用额度范围内的任意时间内透支，使得卡主能够感受到更多的购物和 品质提升。

2.贷记卡的缺点

贷记卡的随意消费特性也很容易让人产生透支和还款困难的情况，如果卡主无法及时偿还透支本金和利息，会对贷记卡的信用记录造成不良影响，影响后续贷款等信用申请。

二、信用额度的设定

信用额度是银行设定的持卡人可以商户消费的总金额，信用额度的多少主要由卡主的信用记录、收入来源、信用卡消费记录等多种因素综合考虑来设定。

1.信用额度的设定原则

针对不同的卡主，授信银行会从以下几个方面来考虑信用额度的设定：

（1）收入稳定性

银行在审批贷记卡的时候，会大量关注持卡人的收入状况，如果收入稳定、丰厚，那么授信银行会给予高额度。

（2）信用记录

银行在设定贷记卡的信用额度时，会综合考虑持卡人历史上的信贷纪录，包括使用过的贷款、信用卡、缺席记录等等，这些因素都会影响银行对持卡人信用额度的判断。

（3）账户余额

银行也会基于持卡人账户余额来决定信用额度的多少。如果持卡人账户余额充足、活跃，银行会感到更有信心，并设定更高的信用额度。

2.信用额度的调整

贷记卡的信用额度并不是静态的，随着持卡人经济状况和信用记录的变化，银行也会随时对信用额度进行调整。

（1）主动申请

持卡人可以通过在线银行、手机银行、柜台服务等方式，主动向授信银行申请调整信用额度。申请的成功与否，还要看持卡人的信用状况、近期使用记录、收入状况等多方面因素。

（2）授信银行主动调整

授信银行也可以根据持卡人的消费记录、信用历史、持卡时间等因素不断调整卡主的信用额度。一般来说，银行主动调整的前提是持卡人良好地管理贷记卡，偿还时间和金额得到良好的掌控。

三、可能会导致信用额度下降的因素

尽管贷记卡的信用额度可以随时进行调整，但两种情况下，银行或其他借贷机构会考虑对贷记卡的信用额度进行下调操作——

1.违反银行规定

如果持卡人透支、超限或者其他违反银行规定的行为，比如恶意透支、资金冻结/查封/受到法律制裁等情况，银行就可能下调持卡人信用额度，甚至停卡或注销。

2.个人经济不稳定

如果持卡人的薪资来源、经济状况发生较大变动，找工作/换工作，或者在偿还透支本金等方面不能及时归还等，就会被认为经济状况风险高，银行就会下调信用额度或者全额关闭信用额度。

四、总结

贷记卡作为一种信用卡产品，其信用额度的设定受持卡人的经济状况及信用记录的综合影响。因此，持卡人在使用贷记卡的时候，应该尽可能地保持良好的信用记录，并避免恶意透支等行为，这样才能够获取更高额度的信用额度。同时也要记得及时申请或者接受授信银行的信用额度调整，确保在经济状况较为稳定的情况下，能够获得更高的 品质和更好的信用记录。