花呗每个月更低还款会影响信用吗

一、什么是花呗更低还款

花呗更低还款是指每个月应还款项中的最小值，用户可以只还更低还款数来避免本期还款逾期。具体的计算方法如下：花呗本期账单=花呗当期交易账单+上期未还+本期利息费用，其中更低还款额度等于本期账单的10%+逾期和滞纳费（如果有）。

1.1 更低还款金额的缺点

虽然更低还款金额在一些特殊情况下可以充当“救命稻草”，但它也有很大的缺点，其中最主要的问题是利息的累积。因为更低还款只是账单的一部分，实际上你只是把账单拆成了两部分来还，没还清的部分将会累积利息。如果长期使用更低还款方式，则可能会导致账单越来越大、利息越来越高，最终导致严重透支、还不起账单的状况产生，造成信用问题。

1.2 更低还款金额的优点

考虑到一些紧急情况，如突发疾病、工作收入不稳定等，时不时地使用更低还款额度并不一定完全不可取。一些人可能会把紧急情况的财务问题“堆积”到一起，更长时间地使用更低还款来减轻每月面对的还款负担。但是，仍然应该努力避免使用更低还款方式，因为它会对信用评分产生影响。

二、更低还款对信用评分的影响

花呗账单的还款状态（全额还款、更低还款、逾期还款等）直接关系到信用评分的改变。若使用更低还款方式连续三个月以上，则会影响芝麻信用评分。具体来说，每个芝麻信用分的免费获取周期为1个自然月，如果在该周期内，用户有1天出现逾期，就会将芝麻分降低5-10分，如果近期内用户有过芝麻分下降，每次降低会逐步放缓。如果用户在缴纳账单时选择了更低还款，就算不逾期，芝麻信用上也会打上“账单状态不良”的标记，这会减少用户的芝麻信用分。

2.1 如何避免更低还款影响信用评分

当然，更好的方法就是全额还款，不给自己留下任何账单余额。这可以避免逐月累积高额的还款利息，还可以避免信用评分受到更低还款的影响。如果当前无法全额还款，则应至少付清更低还款额度。如果发现一个月必须选择更低还款，但只偶尔如此，对信用评分不会造成重大影响，因此应尽量避免长时间的更低还款。

三、总结

使用花呗是现代人的常态，更低还款提供了更大的弹性以适应不确定因素。然而，如果想不断提高芝麻信用分，应该尽量避免更低还款，在没有逾期的情况下，可以有意识地优先以更低还款来规划一个月的花呗账单，然后再安排其他日常开销。当然，如果时间紧迫，确实无法全额还款，则可以考虑尽快还清账单，或者适当减少账单整体用量，不要连续使用更低还款。