缩短贷款年限省钱吗
贷款年限对还款金额的影响
首先,我们来看一下贷款年限对还款金额的具体影响。假设某人贷款10万元,年利率为5%,分别选择了10年和20年两种不同的还款期限。
还款期限为10年
每月还款金额为:
10000*(0.05/12)*[(1+0.05/12)^120]/[(1+0.05/12)^120-1]=1,059.42元。
则贷款还款总额为:
1059.42*120=127,130.40元。
还款期限为20年
每月还款金额为:
10000*(0.05/12)*[(1+0.05/12)^240]/[(1+0.05/12)^240-1]=601.66元。
则贷款还款总额为:
601.66*240=144,398.40元。
可以看出,贷款年限越长,每月还款金额越少,但总还款金额却越高。这表明,长期贷款不仅会增加还款压力,还会增加借款人的利息支出。
缩短贷款年限的好处
虽然缩短贷款年限会增加每月还款金额,但借款人却可以省去一部分利息支出,具体好处如下:
节约利息支出
以上述10万元贷款为例,将还款期限从20年缩短至10年后,总还款金额减少了17,268元,其中约有8,238元是利息支出。
降低契约风险
还款期限越长,还款风险也就越高。长期贷款期间可能会遭遇失业、离婚、疾病等风险,缩短贷款年限可以更快地还清贷款,降低这些风险对契约履行的影响。
提高贷款信用度
贷款年限越长,负债金额也就越大。缩短贷款年限可以减少负债压力,更容易保持良好的信用记录,提高借款人的信用度。
缩短贷款年限的注意事项
尽管缩短贷款年限可以获得多种好处,但在实施过程中要注意以下细节:
考虑自身还款能力
缩短贷款年限前,要充分考虑自身的还款能力。如果每月还款金额太高会给自己带来经济压力,不建议选择较短的还款期限。
找到合适的贷款期限
合适的贷款期限应该既考虑还款能力,又考虑利息支出的节约。一般来说,贷款年限在10年至15年的范围内最为合适。
优先偿还高利贷
在实施缩短贷款年限的过程中,应优先考虑偿还高利贷务,如信用卡债券。高利贷务会增加还款压力,影响缩短贷款年限计划的顺利实施。
总结
贷款年限是贷款过程中一个非常重要的参数,正确的选择贷款年限可以从多个方面减轻借款人的负担。虽然缩短贷款年限会增加每月还款金额,但是可以降低总还款金额和契约风险,提高借款人的信用度。当然,在实施前还需要综合考虑自身的财务情况和计划,确保方案的可行性。