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理财一定要有存款吗？

存款与理财的关系

存款和理财都是与钱财相关的事情，理所当然地存在一定的联系。然而，存款并不等于理财。存款是将钱存入银行或其他金融机构，以获取一定利息的方式进行资产保值或增值。而理财的定义更为广泛，它包括了对个人或家庭财务状况的分析，以及对金融市场、各种投资产品等进行研究，从而为实现财务目标进行资产配置和风险控制。

存款更大的优点就是安全可靠，因为资金存入银行后会受到的保护，而且还可以获得一定的定期利息。此外，存款也比较方便，可以作为日常的备用金或救急之用。

不过，存款也存在以下缺点。

1. 风险较低，收益也较低

目前存款利率已经相当低了，甚至低于通货膨胀率，存款的实际收益率十分有限。

2. 货币贬值的影响

存款利率低于通货膨胀率，意味着存款的实际购买力将会受到侵蚀，这种情况在长期持有存款时尤为明显。

3. 资金流动性较低

存款的钱财通常需要一定时间才能取出，因此其流动性较低，不便于应对突发需求。

相对于存款而言，理财是一种更为综合的财务规划方式。虽然其存在一定的风险，但是如果做好资产配置和风险控制，理财收益也有可能超过存款的利息收益。

1. 收益更为丰厚

理财的收益具有更高的可变性，如果进行的投资比较成功，理财的收益也可能会超过存款的利息收益。

2. 灵活性更高

理财的资产配置也相对更为灵活，可以根据投资者自身的需求进行自由调整，从而更好地实现自身的财务目标。

3. 风险更大

虽然理财收益丰厚，但是也有一定风险，如果投资决策不当，可能会面临一定的亏损风险。

虽然存款和理财各自具有优缺点，但并不代表两者之间没有结合的可能。实际上，将存款和理财结合起来进行资产管理，可以达到更好的效果，并同时享受两种方式带来的好处。

1. 短期规划

短期规划可以考虑将一部分钱存入银行，以获得风险较低的收益；另一部分钱则可以进行一些相对安全的理财，比如购买国债或银行理财产品等。

2. 长期规划

长期规划需要更多的投资，因此可以考虑将一部分钱用于风险较低的存款，以及一部分用于相对高风险的股票、基金等理财产品。

理财产品的一大优势就是可以通过投资多种金融产品进行风险分散，从而达到资产保值的目的。

1. 稳健资产组合投资

可以根据自身的财务状况、投资偏好和风格，将资产分散投资在不同类型的证券、股票、货币市场基金和债券等金融产品上。

2. 控制风险

虽然理财投资具有较高的风险，但是可以通过合理的资产配置和分散投资来控制风险，减小投资损失。

理财的实质不是简单地存钱，而是在控制风险的前提下，通过适当的投资方式达到财务管理的目标。因此，存款和理财都是可以并存的，对于不同的财务需求，可以选择不同的方式来进行资产管理。

同时，无论采用哪种方式，都需要根据自身的实际情况进行理性选择，做好风险控制，从而获得更好的长期收益。