每月公积金能全部用来还房贷吗

导读：在购买房屋时，许多人选择使用公积金来支付首付或贷款。但是，在做这个决定之前，你需要考虑一些因素。如果您考虑使用公积金来还清房贷，本文将为您提供有关这个话题的细节信息。

1. 公积金简介

公积金（公共住房公积金）是一种强制性储蓄，由雇主和雇员共同贡献，以帮助员工在购买房屋时支付首付和贷款。这些基金由当地政府机构或类似机构管理。

1.1 公积金的用途

公积金的主要目的是帮助员工在购房时支付首付和还贷款。此外，政府还允许提取公积金来进行其他用途，如患病医疗费用和子女学费等。但是，公积金在购房时的应用仍然最为广泛。

1.2 公积金的优势

稳定：公积金存款的利率比储蓄利率高。而且，公积金存款的利率相对稳定，比较坚挺，不受影响。这对于员工来说，是布置住房的理想选择。

优惠：使用公积金还贷可以享受到低利息贷款，这比其他贷款方式更为优惠。此外，政府也会以多种形式给予优惠政策，例如房贷利率的补贴和税收优惠等。

保障：在意外失业或退休后，员工可以从公积金中提取资金以满足 需要。此外，公积金可能还包括一些免费的住房保险，以帮助规划家庭的未来。

2. 公积金用于还贷的注意事项

使用公积金用于还贷款是一种流程较为麻烦的操作，需要一些准备工作。

2.1 申请公积金贷款

条件：在申请公积金贷款之前，借款人必须确保当前的公积金账户资金充足，并且缴纳时间达到规定要求。此外，通常还需要借款人满足一些收入条件和信用评级，以证明能够按时还款。

额度：公积金贷款金额通常与公积金账户余额和借款人收入水平相符合。另外，不同银行或金融机构对公积金贷款的审批标准也有所不同。

2.2 首付

金额：购房首付应为房屋总价的一定比例。然而，使用公积金还贷时，不一定要自己现金支付首付。一些金融机构可以为借款人提供“公积金转贷款”的服务，将首付返还到借款人的公积金账户中。但是，这种服务需要缴纳一定的手续费。

2.3 还款方式

方式：公积金还款通常有三种方式：等额本息还款、等额本金还款和先息后本还款。借款人可以根据自己的财务状况选择其中一种还款方式。

期限：公积金贷款的还款期限通常为5-30年。此外，借款人在选择还款期限时应该考虑自己的未来收入状况和还款能力。

3. 能否用公积金还完房贷？

对于大多数购房者来说，通过公积金全部还清房贷是不太容易的。

3.1 公积金额度限制

限额：公积金贷款通常有贷款额度上限，而这个限制会受到借款人个人公积金账号余额的影响。

均摊还款：如果您想全额使用公积金还贷，您需要选择期限较长的还款方式，这样每月还款金额会相对较低。但是，这也意味着整个贷款计划时间比较长，利息也会相应地增加，增加了用公积金还清房贷的难度。

4. 如何优化使用公积金还贷？

4.1 其他贷款方式的搭配

商业贷款：如果还有其他的财务来源而不是只有公积金来还贷，那么建议您结合商业贷款。商业贷款通常有较高的额度，较低的利率（相对于信用卡贷款等）。

短期贷款：如果您希望在还款期限内尽快偿清房贷，可以考虑使用短期贷款。然而，这可能需要较高的月供，所以您需要先仔细评估您的还款能力。

4.2 提高公积金账户余额

增加存款时间：缴纳时间越长，公积金账户余额越多，因此还贷时可以用的公积金资金也会更多。

提高基数：每个月公积金缴纳的金额会按照年度调整。如果您缴纳更高的基数，您的账户余额也会相应增加。

总结

虽然使用公积金还清房贷不太容易，但使用公积金作为还贷的手段仍然具有明显的优势。使用公积金进行还贷款时，一定要注意公积金运作的规则和限制，并选择适合自己的还款方式。另外，搭配其他的贷款方式以及增加公积金账户余额也可以帮助优化还贷计划。