银行大额存单和大额存款哪个好 二者有什么区别

1. 引言

大额存单和大额存款是很多人选择将资金储存在银行时常见的两种方式。无论是大额存单还是大额存款，都是银行提供的安全有息储蓄方式。然而，两者在利率、流动性、风险等方面存在一些区别。本文将从利率、流动性、风险三个方面详细介绍大额存单和大额存款，并分析二者的优劣。

2. 利率

2.1 大额存单

大额存单是指存款金额较大的定期存款，通常金额超过100万元。存款期限一般为3个月、6个月、1年等，利率根据存款期限的长短而不同。大额存单的利率相对较高，一般在银行的基准存款利率上浮一定比例。

而且，大额存单的利率较为稳定，存款期限一旦确定，利率也冻结不变，不受市场利率波动的影响。这对于追求稳定收益的投资者来说是一个优势。

2.2 大额存款

大额存款是指存款金额较大的活期存款，存款金额相对存入大额存单来说更加灵活，通常没有更低存款金额的限制。大额存款的利率一般较低，通常为银行的基准存款利率。

大额存款的利率相对较为浮动，和市场利率变动关联较大。当基准存款利率上升时，大额存款的利率也会相应上升，反之亦然。对于追求较高收益的投资者来说，大额存款的利率波动可能产生一定的不确定性。

综上所述，利率方面，大额存单相对于大额存款来说更具有吸引力。

3. 流动性

3.1 大额存单

大额存单的流动性较差。存入大额存单后，存款期限内无法提前支取，只能到期后按照约定的利率和时间进行支取。如果提前支取，将会面临较高的违约金。

然而，一些银行也提供有条件的支取。即，如果存款期限超过一定时间（如1年以上），并且得到银行同意，可以提前支取一部分存款。这种情况下，可能会收取一定的手续费或者降低利率。

3.2 大额存款

相比之下，大额存款的流动性较好。存款可以随时支取，没有存期限的限制。投资者可以根据实际需要在任何时间进行存取款。这种灵活性使得大额存款更适合一些短期或者紧急的资金需求。

4. 风险

4.1 大额存单

大额存单的风险相对较低。存入大额存单后，无需担心本金损失，利息收益也相对较为稳定。存款期限内无论市场利率如何变动，已经确定的利率将不受影响。

然而，大额存单也存在一定的风险。如果提前支取，将会面临较高的违约金，这对于那些可能需要提前支取的投资者来说是一个潜在的风险。

4.2 大额存款

大额存款的风险相对较低。存款金额可以随时取出，不存在违约金的问题。然而，由于大额存款的利率和市场利率相关，存款人需要承担市场利率波动带来的风险。如果市场利率下降，大额存款的利息收益也会相应下降。

综上所述，大额存单相对于大额存款来说，风险更低。

5. 结论

综上所述，大额存单和大额存款在利率、流动性和风险方面存在一定的区别。大额存单的利率相对较高、较为稳定，流动性较差，风险较低；大额存款的利率较低、较为浮动，流动性较好，风险较低。

因此，如果您追求较高的利率和较低的风险，可以选择大额存单；如果您注重灵活性和流动性，可以选择大额存款。根据自身的需求和风险承受能力来选择适合自己的储蓄方式。

参考文献：

[1] 银行大额存单.百度百科. [2021-10-10]. https://baike.baidu.com/item/银行大额存单/7243074#2

[2] 大额存款.百度百科. [2021-10-10]. https://baike.baidu.com/item/大额存款/3944392?fr=aladdin