为什么说存款五年不如存三年？

导读：很多人会认为存款时间越长，收益越高，但其实存款五年并不如存款三年，是为什么呢？本文将从利率、通货贬值等多个方面解析存款期限的影响，希望能够帮助大家做出更加明智的理财决策。

1. 存款期限对利率的影响

存款期限是影响银行存款利率的重要因素之一。一般来说，存款期限越长，利率越高。这是因为银行在短期内可以将存款用于短期投资，风险相对较小，收益相对较低；而在长期内，银行需要分散投资风险，所以会提供更高的利率吸引长期存款。

但是，实际上，存款期限对利率的影响并非一直呈现正比例关系。以中国目前的存款利率为例，短期存款利率相对较低，但随着存款期限的延长，利率并不一定会持续上涨，反而可能开始下降。如下表所示：

如表所示，存款3年的利率为1.5%，而存款5年的利率为1.8%。也就是说，存款5年的收益率相较存款3年仅增加了0.3%，收益增速缓慢，甚至不如通货膨胀的增速。

2. 存款期限对通货贬值的影响

通货贬值是现金存款必须考虑的问题之一。通常情况下，通货贬值会导致实际购买力下降。例如，一张面值为100元的纸币，如果在某个时期存入银行进行5年定期存款，若干年后到期日时兑现，则可能只在名义上保值，实际购买力却已经下降。

存款期限越长，风险越大。长期定存的利率较高，但也随着通货膨胀的加剧而带来了相应的资产损失，因为存款利率无法赶上通货膨胀率的增长速度。

因此，从通货贬值的角度出发，短期存款的变现风险较小，而长期存款则会面临一定的风险。在这种情况下，存款三年可能是更经济、更稳健的选择。

3. 存款期限对流动性的影响

除了考虑收益率和通货膨胀外，还需要考虑资金的流动性。存入银行进行定期存款的资金通常要比活期存款的流动性差，无法轻易取出。因此，若需要在短期内支配资金，建议不要存入长期定期存款。

4. 总结归纳

综上所述，存款五年并不如存款三年，主要原因是长期存款可能面临的通货膨胀风险，投资人需要考虑通货膨胀率和资金流动性等多个因素。当然，这并不表示一定要选择三年存款，而是需要根据自身风险承受能力和资产规模等因素做出理性决策。