什么是银行不良资产

导读：银行不良资产是指银行贷款、债券等资产产生的损失或者风险。本文将从以下几个方面详细介绍银行不良资产：什么是银行不良资产？不良资产的类型有哪些？银行不良资产对银行和经济的影响以及处理银行不良资产的方法。

一、什么是银行不良资产？

银行不良资产指的是银行贷款、债券等产生的损失或者风险。它是银行业经营中的一种不可避免的风险。银行不良资产一般是指违约、拖欠、破产或被判决失信等情况所导致的造成银行资产价值减少或丧失价值的风险处置。不良资产一般会给银行带来巨大的经济损失，甚至影响整个金融市场。

1.贷款不良资产

贷款不良资产是指银行借款人无法按时还款、拖欠或者违约等情况所产生的风险，贷片不良率高是银行不良资产的主要来源。例如，如果一个借款人无法偿还贷款，银行就无法收回贷款，导致银行贷款的损失。因此，贷款不良资产对银行的影响尤其显著。贷款不良资产类型包括商业贷款不良资产、个人贷款不良资产和房地产抵押贷款不良资产等。

2.债券不良资产

债券不良资产是指持有的债券违约、破产或无法及时兑付而导致的损失。因此，银行持有大量债券的时候，债券违约的风险非常高。相关债券不良比较严重的银行将无法及时赚到利润，并将严重影响他们的盈利状况，这将增加他们的风险评级和借款成本。

二、不良资产的类型有哪些？

银行不良资产大致分为以下三种主要类型：

1.Substandard（次级）

Substandard指的是因为借款人现金流不足、财务状况不健康或无稽的期望而导致其付款能力受到严重侵蚀的贷款，这部分贷款在其偿还期内，表现不稳定且不能按时履行约定的付款义务。银行可以采取更严格的独立控制方式，但不需要特别担心。

2.Doubtful（可疑）

Doubtful指的是银行对某些贷款能否回收存在较大的存疑。这种贷款违约概率大，但并不一定意味着无法收回，可能收回仍有希望。对于这部分贷款，银行需要采取积极措施，及时与客户沟通并进行风险评估。

3. Loss（损失）

Loss指的是银行已经确认的无法收回的贷款，这意味着银行已经发生了损失。处理这类资产非常关键，银行需要尽快减少亏损，否则可能对银行经济造成更加严重的影响。

三、银行不良资产对银行和经济的影响

银行不良资产对银行和经济的影响非常大。

1.对银行的影响

银行不良资产将导致银行的资产质量下降，增加银行的不良贷款风险，影响银行的资金流动性和盈利。同时，银行也可能失去客户信任和声誉。

2.对经济的影响

银行不良资产对经济的影响也非常大。大量的不良资产可能导致银行使用过多的资本和资源来控制风险，导致它们没办法提供更多资本和贷款，从而导致经济运行缓慢。

四、处理银行不良资产的方法

要想缓解银行不良资产的风险和压力，银行需要采用下列方式的一种或多种来处理：

1.核销

核销是银行写下不良贷款资产的合法方法之一。当借款人无法偿还贷款时，银行可以通过将该笔贷款与可行的预先储备的资产进行抵销，从而实现将该笔贷款视为丧失价值或部分丧失价值。

2.转让

银行也可以将不良资产的贷款转移到其他投资者的名下，这样可以在一定程度上缓解银行不良资产的风险。转让包括直接转让和间接转让。

3.追偿和重组

追偿和重组是处理银行不良资产的常见方法。银行可以向借款人提起诉讼，尝试从借款人那里收回不良贷款资产。重组是指银行与借款人重新磋商原先的贷款条款。

4.出售抵押品

如果贷款是抵押贷款，银行可以将抵押资产出售，以获取某些具体的现金价格和处理风险。

总结归纳

纵观全文，银行不良资产是指银行贷款、债券等产生的损失或者风险。不良资产的类型包括Substandard（次级）、Doubtful（可疑）和Loss（损失）。银行不良资产会对银行和经济造成很大的影响。为解决这一问题，银行需要采用多种方式处理银行不良资产，核销、转让、追偿和重组以及出售抵押品等。银行不良资产的处理需要将项目分离，分类和评估，从而减少银行的风险，维护银行经济的平稳运作。