余额宝是p2p平台吗

导读：余额宝是阿里巴巴旗下的一款理财产品，由天弘基金管理有限公司管理，自2013年开始运营。但是，余额宝被很多人认为是一种p2p平台，这是为什么呢？本文将对余额宝的运作模式进行分析，并探讨其是否属于p2p平台。

1. 余额宝的运作模式

余额宝的运作模式是这样的：用户将闲置的钱存入余额宝，这些钱将由天弘基金投资于货币市场基金、银行理财、国债、银行存款以及债券等金融产品。用户获得的收益由余额宝计算并分配，用户可以随时取出资金，甚至可以实现当天到账。余额宝的收益是每天余额宝所持有资产收益的平均值，非固定收益，但整体来看，余额宝年化收益率在4%左右。

1.1. 储户与基金

余额宝是由天弘基金管理有限公司管理的一款理财产品，不同于传统银行的存款业务，余额宝将用户的钱投资于货币市场基金、银行理财、国债、银行存款以及债券等多个金融产品。用户并不知道自己的钱投资于哪些金融产品，但根据天弘基金的说法，其主要投资于具有高安全评级的货币市场基金和优质的银行理财产品。

事实上，用户真正面对的是天弘货币市场基金的份额，而不是具体的投资品种。天弘货币市场基金是专门为余额宝等理财产品设置的基金，其将用户的钱投资于货币市场。用户的收益与投资于基金中的资金规模和收益息息相关。

2. 余额宝是否是p2p平台？

因为余额宝的运作模式和p2p平台比较相似，有一些人认为余额宝是一种p2p平台。但是，余额宝与p2p平台还是有很大的不同的。

2.1. 资金来源

p2p平台的本质是连接资金和需求方，平台本身不承担任何风险，平台只是提供信息中介服务。而余额宝则是其母公司阿里巴巴旗下的一款理财产品，其资金来源也主要是用户的闲置资金。事实上，余额宝并不是筹集资金的平台，它只是一个理财产品。

2.2. 信息披露

对于p2p平台来说，信息披露非常重要。p2p平台需要向出借人充分披露借款人的基本信息、借款人的还款能力、借款人的借款用途、借款人的担保情况等信息。而余额宝的情况则不同，用户只需要将钱存入账户，其后的投资和风险全权交给天弘基金负责，投资信息无法一一公开，这也就意味着用户无法了解自己的钱投向了哪些基金产品。

除此之外，p2p平台还需要出具借款协议、担保协议、抵质押协议等文件，以确保出借人的资金安全。而余额宝则没有这些文件。

2.3. 风险控制

p2p平台非常注重风险控制，其需要进行风险评估，采取一系列风险控制措施确保出借人的资金安全。而余额宝则与之不同，用户将钱存入余额宝，之后投资和风险控制全权交给天弘基金负责。相比于p2p平台，余额宝的风险控制机制不够透明，用户需要承担更大的投资风险。

3. 总结

从以上分析可以看出，余额宝的运作模式与p2p平台还是有很大的不同的。余额宝并不是一个连接资金和需求方的平台，其也不存在所谓的借款和出借行为，只是一个纯粹的理财产品。从这个意义上来说，余额宝并不能算是一种p2p平台。但余额宝的运作模式也让它与p2p平台有很多相似之处。无论如何，作为一个理财产品，余额宝的安全性还是值得信赖的。但对于用户来说，理财也需要谨慎，不能投入过多的资金，也不能盲目追求高收益。