初期理财应该选什么？

随着社会的进步与发展，越来越多的人开始关注理财问题。但对于初学者来说，理财的种类和方法繁多，令人不知所措。对于初期理财，应该选择何种方式？下面文章将会从风险、周期、收益等角度为大家详细介绍初期理财应该选择什么。

一、低风险的货币基金

对于初期理财的人来说，降低风险是理财的首要考虑。货币基金是一种风险低的理财方式，其主要投资对象是低风险的金融工具，如银行存款、短期债券等。

货币基金具有以下优点：

1.1 清晰透明

货币基金的交易价格在每日公布，可以直接查询。而且基金的投资组合也都是公开透明的，不会出现资金被挪用的情况。这样保证了投资者自身的合法权益和流动性。

1.2 流动性好

货币基金可以真正意义上保证资金的流动性，随时可以赎回，操作简便方便。

1.3 收益稳定

货币基金以低风险、稳定的收益为主要特点，具体收益如何还要看市场环境和基金经理的操作能力。

但货币基金也存在风险，主要有如下两点:

1.4 收益较低

货币基金的收益没有其他高风险产品那么高，尤其是整个经济形势不景气的时候，收益会更加低迷。

1.5 通货膨胀的影响

由于货币基金的收益率低，长期来看难以超过通货膨胀，资金在货币基金中存放时间过长会产生一定的通胀损失。

因此在普遍通胀率很高的情况下或者是需要长期储蓄的情况下，货币基金不是最适宜的选择。

二、定期存款

相对于货币基金而言，定期存款是一种可以避免通货膨胀的选择，同时收益相对稳定。

2.1 安全可靠

定期存款不受市场的波动影响，银行也会提供诸如存款保险之类的保障措施，资金的安全性得到保障。

2.2 收益稳定

很多银行会将定期储蓄的利率与市场利率联动，这也就是说随着市场整体的走势，利率也会上升下降。

同时，定期存款也存在风险，主要有：

2.3 限制性较强

定期存款需要一定的时间才能够到期，提前支取会对已经获得的利息产生比较大的影响。而且如果需要提前支取定期，银行可能会根据市场行情进行调整，导致利率下降。

2.4 收益不高

尽管更高利率还是超过货币基金，但有时仅仅是略高出一些而已。而且它的收益要通过税后收入才能得知具体的数额，不够透明。

三、增加风险的P2P网贷

P2P网贷是指将小额资金进行集合以及风险共担，形成资金外借行为的一种网络性金融交易平台。在国内投资者中，很多人把它作为理财选择。

3.1 对收益有追求

与货币基金和定期存款相比，P2P网贷的收益要高出许多。在一些未被列入监管名单的平台上，甚至会有较高的利率，符合对高收益的人的需求。

3.2 可免费平均分配风险

与股票、期货等金融衍生品不同，P2P网贷的投资可以控制单个标的金额，用资金分散投资的方法来平衡损失。

但是必须要注意到P2P网贷存在的风险：

3.3 坏账率居高不下

P2P网贷平台的线下分支机构很多，但是贷款人的还款能力有限，交叉担保也难以奏效，只能不断地走向破产，因此也形成了不良贷款的风险。

3.4 监管较为复杂

银行承担的是存款与贷款的角色，而P2P平台则需要在网上收集大量的个人信息，然后再进行风险评估。在信息的核实、风险评估等诸多方面要比银行监管更加复杂。

总结

对于初期理财，我们应该从风险、时间和收益三个角度考虑，选择风险低、流动性好的货币基金；或者选择定期存款，收益较货币基金稍高，但限制性也大一些。对于有收益追求的投资者可以选择P2P网贷，但要注意风险，选择正规、有监管的平台进行投资。