呆账贷款是不是不用还

导读：在借款人违规、欺诈或者无力偿还贷款的情况下，银行将有可能将这些不良贷款列为呆账贷款。那么对于呆账贷款，借款人是否需要还款呢？本文将从呆账贷款的概念、产生的原因、常见的呆账贷款类型以及银行如何处理呆账贷款等方面进行详细解析。

1.什么是呆账贷款？

呆账贷款是指银行或其他金融机构已经判断废弃、难以收回或者无法收回的贷款。根据《中国银行业监督管理委员会行业通知》的规定，呆账贷款应该是未还款180天以上，或者已有足够证据证明，无法与借款人进行正常的联系，无法征收逾期利息的贷款。呆账贷款主要包括逾期未贷、诉讼贷款以及注销坏账等类型。

2.为什么会产生呆账贷款？

2.1 借款人违规行为

借款人在还款期限内未能还款，或者未按约定使用贷款，或者将贷款用于非法用途等行为，都会使借款人产生贷款逾期情况，进而衍生出呆账贷款。

2.2 银行内部管理不当

银行内部机构之间的信息不对等、管理漏洞和不健全的内部审批、核查以及违规操作等，都会导致银行对借款人的审核不严、放款不审慎，从而造成呆账贷款的产生。

3.常见的呆账贷款类型

3.1 逾期未贷款

逾期未贷款是指已经逾期的贷款，通常在180天以上，银行或金融机构已经无法通过催收手段收回贷款本金和利息的贷款。

3.2 诉讼贷款

对于逾期未贷款而无法通过催收进行收回的贷款，银行或金融机构可以向法院提起诉讼，以通过司法方式进行债款追讨。这种类型的呆账贷款在审理过程中，可以通过司法精细化和专业化手段进行债务追偿，但成功率较低，而且耗费人力、物力和财力较大。

3.3 注销坏账

注销坏账是指银行或金融机构对呆账贷款进行注销，取消记账准备，并将其计入损失。

4.银行如何处理呆账贷款？

4.1 委外催收、资产转让和不良资产处置

银行或金融机构通常会将自身委托催收外包企业对呆账贷款进行催收和追讨。另外一种方式是将不良贷款转让给其他专业的金融机构，将呆账贷款转化为出售资产的形式。

4.2 和解和债务重组

这种方式通常会在借款人出现还款困难而逾期较久时采用，即银行会和借款人达成协议，使其能够还款，并进行部分债务重组，帮助借款人尽快回归正常还款状态。

5.呆账贷款需要还吗？

对于呆账贷款，借款人仍然需要承担还款的义务。虽然银行或金融机构已经将呆账贷款转让或者注销，但是的不同点在于，借款人不再需要直接还款给发放贷款的机构或银行，而是需要还款给承购呆账贷款的金融机构或其他公司。

6.总结

既然呆账贷款在客观的经济环境下存在，并且会与借款人产生直接关系，那么，如何避免产生呆账贷款，如何尽早妥善解决呆账贷款，这是每一个借款人都需要考虑和注意的问题。